理財(cái)規(guī)劃師的工作內(nèi)容和必備能力

理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案。下面對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的工作內(nèi)容和必備能力進(jìn)行介紹。

理財(cái)規(guī)劃師的工作內(nèi)容

（1）與客戶(hù)會(huì)談和溝通，掌握客戶(hù)的信息，分析客戶(hù)的基本狀況，掌握客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)和需求，為客戶(hù)理財(cái)建議。

（2）指導(dǎo)客戶(hù)記錄財(cái)務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目，對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)收支狀況進(jìn)行分析，判斷客戶(hù)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。

（3）針對(duì)客戶(hù)的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案，給予具體的操作指導(dǎo)。

（4）及時(shí)收集客戶(hù)的反饋意見(jiàn)，對(duì)方案的實(shí)施結(jié)果進(jìn)行分析，并撰寫(xiě)報(bào)告。

（5）財(cái)務(wù)或金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)，具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)支出、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實(shí)業(yè)投資學(xué)、稅收、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和相關(guān)法律法規(guī)等基礎(chǔ)知識(shí)。

理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的能力

（1）提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)的能力

通過(guò)對(duì)客戶(hù)的了解和分析，需要對(duì)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)化才能落地實(shí)施。

（2）講演與應(yīng)變能力

展示與交流最后方案要落地實(shí)施并且實(shí)施有效，在方案實(shí)施前需要理財(cái)規(guī)劃師與客戶(hù)充分的溝通與核實(shí)，以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的認(rèn)可并且執(zhí)行此方案。因此，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該具備良好的溝通交流和協(xié)調(diào)能力。

（3）了解客戶(hù)真正理財(cái)需求的能力

找準(zhǔn)客戶(hù)的理財(cái)需求。理財(cái)規(guī)劃師必須具備出色的溝通能力和收集整理能力、觀(guān)察理解能力。能夠通過(guò)反復(fù)與客戶(hù)的會(huì)談溝通，對(duì)客戶(hù)的理財(cái)需求與目標(biāo)進(jìn)行認(rèn)知判斷。

（4）超強(qiáng)的自主學(xué)習(xí)能力

一個(gè)合格稱(chēng)職的理財(cái)規(guī)劃師具備的素質(zhì)之一就是幫助客戶(hù)在理財(cái)之前為其做好合理的理財(cái)規(guī)劃，為客戶(hù)制定并調(diào)整方案。比如制定消費(fèi)支出規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃等，這些都要求要有充足的知識(shí)做儲(chǔ)備，所以自主學(xué)習(xí)能力必須強(qiáng)。